Идею Мухаммада Юнуса – в Башкирию

102banka.rul - 24.02.11

Башкирия может стать пилотной территорией, где получит развитие микрофинансирование на примере кредитной организации. Об этом заявил депутат Госдумы Анатолий Аксаков.

Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков уверен, что главными организациями, дающими микрофинансовые ресурсы, будут банки. «Во-первых, у них ресурсов больше. Они более регулируемые, более поднадзорные и более эффективные», – считает банкир. В частности, Анатолий Аксаков привел пример Мухаммада Юнуса, который в Бангладеш создал банк: этот банк выдает небольшие кредиты населению. Причем возвратность кредитов составляет 99%. «Я предложил бы Башкирии стать такой пилотной территорией, где микрофинансирование получит развитие, и будет пример на основе какого-то банка», – отметил Анатолий Геннадьевич.

Во всем мире считается, что микрофинансирование является инструментом предоставления финансовых ресурсов: ссуд, денежных переводов, услуг страхования – малообеспеченным слоям населения, небольшим предприятиям и частным предпринимателям.

Развитие этих сегментов рынка позволяет снизить уровень бедности, стабилизировать и увеличить доходы малообеспеченных слоев населения за счет предоставления небольших ссуд и микрокредитов, повысить предпринимательскую способность населения, так как предоставление доступных и эффективных банковских сервисов для обслуживания большого количества микрозаемщиков является крайне затруднительным.

В 1976 году Мухаммад Юнус, согласно данным Википедии, основал Grameen bank, ставший одним из мировых флагманов микрокредитования. Особенность этого банка заключается в том, что он обеспечивает кредитами (причем в ряде случаев без каких бы то ни было поручительств) наиболее бедные слои населения. Концепция Grameen базируется на убеждении Юнуса в том, что полученная в кредит денежная сумма будет потрачена на создание товара на продажу, часть дохода от которой, в свою очередь, будет использована как раз на погашение кредита.

С 1976 года этот банк уже выдал более четырех миллионов кредитов на общую сумму около пяти млрд долларов США, причём размеры кредитов были от 100 до 10 тысяч долларов. Помимо микрокредитов банк также выдавал жилищные, сельскохозяйственные кредиты, занимался венчурными капиталами, принимал вклады. Идея экономиста из Бангладеш встретила понимание и поддержку во многих странах мира. «В Бангладеш, где ничего не работает и нет электричества, – сказал Мухаммад Юнус, – микрокредит работает как часы». С подачи Юнуса помимо Бангладеш эта идея получила развитие и в Южной Азии и во внушительном количестве развивающихся стран. За революционную идею Юнус был удостоен Нобелевской премии по экономике.

Однако, как пишет The Guardian, теперь политики пытаются упрекнуть отца микрокредитования и его последователей в том, что они спекулируют на проблемах бедняков. На прошлой неделе министр финансов Бангладеш призвал 70-летнего Юнуса покинуть пост управляющего директора банка из-за предполагаемых нарушений, допущенных в ходе операций. Министр заявил, что Юнус слишком стар, хотя и признал его заслуги. Сам основатель Grameen прокомментировал призыв министра дипломатично. По его словам, прежде чем производить перестановки, необходимо обеспечить уверенность в том, что банк и впредь будет осуществлять миссию по поддержке бедняков.

Судя по комментариям российских чиновников и банкиров, они пока делают ставку не на кредиты нищим, а на поддержку тех, кто может открыть малый бизнес. «Особенно такой путь развития интересен и перспективен, когда банк является оптовым продавцом кредитов микрофинансовым организациям, которые впоследствии выдают их предпринимателям», – считает один из экспертов.

Сегодня банки, по признанию предпринимателей, кредитованием малого бизнеса занимаются не очень охотно, поскольку им экономически невыгодно выдавать большое число небольших займов по сравнению с выдачей займов крупных. При этом хорошо известно, что проблема быстрого получения небольшого займа особенно важна при формировании стартового капитала малого бизнеса и для тех, кому необходимо пополнение оборотных средств в небольших объемах. По оценкам Российского микрофинансового центра, на начало 2008 года в стране действовало около 2000 микрофинансовых организаций, распоряжающихся портфелем займов на сумму около 625 млн долларов, которые обслуживали около 700 тысяч клиентов. «На сегодняшний день такой статистики нет, но думаю, что сейчас эти цифры существенно возросли», – говорит заместитель председателя Комитета Государственной думы по финансовому рынку Лиана Пепеляева.

Микрокредитование – это социальная миссия, предупредил Юнус в свое время российских банкиров. Так что ждать от этого дела большой прибыли и не стоит. Но крупные банки, по его мнению, могли бы участвовать в таких программах так же, как они работают по благотворительным проектам.

По словам Анатолия Аксакова, после совещания в Национальном банке РБ к нему подошел представитель БашИнвестБанка. «Банк хочет найти свою нишу для работы, возможно, это будет микрофинансирование. А мы поможем в контактах с Юнусом. Можно послать делегацию и посмотреть, как это работает в Бангладеш и в других странах», – пояснил президент ассоциации. Затем, по словам Анатолия Геннадьевича, можно попытаться реализовать этот проект и в России.

Альбина НИГМАТЗЯНОВА